【新民晚报·新民网】今日晚间，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住宅信贷办理痛经工作的告诉》（以下简称"告诉"），要求各商业银行严厉履行房地产借款事务各项规制要求，严厉履行差别化住宅信贷方针，严厉检查个人住宅借款最低首付比、偿债收入比、限贷等。

　　《告诉》指出，严厉施行房地产借款集中度办理。中资当地法人银行应依照《我国人民银行我国银行稳妥监督办理委员会关于树立银行业金融机构房地产借款集中度办理制度的告诉》（银发〔2020〕322号）等相关要求，加强对房地产借款占比、个人住宅借款占比的办理。房地产借款集中度超出要求的相关法人银行，应针对性地强化过渡期事务调整。

　　《告诉》要求银行严厉审阅首付款资金来源和偿债才能。依照"了解你的客户准则"，完善查询、检查手法。强化首付款资金实在性检查要求，避免借款人经过消费类借款、经营性借款等途径违规获取个人住宅借款首付款资金，或许经过假造首付款付出凭据方法套取银行借款。审慎评价借款人还款志愿、还款才能，严厉控制借款人住宅借款的月房贷开销与收入比、月一切债款开销与收入比，多途径核实借款人实在收入水平，避免经过假流水、假证明等造假行为虚增偿债才能。

　　在加强借款人资历检查和信誉办理方面，要依照本市住宅限购方针的要求，采纳有用办法加强对借款人，尤其是夫妻离婚借款人限贷资历的检查，避免借款人躲避限购、限贷等行为给商业银行房地产信贷风险办理带来的影响。充沛使用各类征信和信息同享渠道查询借款人信誉信息，结合借款人信誉情况，严厉批阅个人住宅借款。要完善束缚机制，加强个人住宅借款合同办理，在合同中添加相应的束缚性条款，对各类不诚信行为予以束缚，并充沛提示借款人。关于违规获取首付款资金、存在造假行为等请求个人住宅借款的，应回绝其房贷请求，将其列入黑名单，并作为失期行为信息报送本市公共信誉信息服务渠道。

　　在个人住宅借款发放办理方面，《告诉》要求实在履行《我国人民银行 我国银行业监督办理委员会关于加强商业性房地产信贷办理的告诉》（银监发〔2007〕359号）的相关要求，要点支撑借款人购买首套中小户型自住住宅的借款需求，且只能对购买主体结构已封顶住宅的个人发放住宅借款。使用借款购买的商业用房应为已竣工检验的房子。

　　《告诉》还对加强信贷资金用处办理做出了要求，包含高度重视信贷资金用处管控，强化用处警示。制止发放无用处、虚伪用处、用处存疑的借款。避免消费类借款、经营性借款等信贷资金违规挪用于房地产范畴。防备借款人或受托付出目标经过非常规大额取现、中间人过渡资金等各类方法躲避用处办理。完善信贷资金用处监测与阻拦机制，扩展模型监测规模，提高监测作用。对承认用处违规的行为，应及时采纳实质性管控办法。

　　(新民晚报记者 杨硕)

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