"两次催收逾越3个月不还"是恶意透支钓鱼技巧型信用卡欺诈罪建立的必要条件而非充分条件

　　一、底子案情

　　广州市越秀区人民法院经审理查明：被告人梁保权、梁博艺二兄弟一起出资运营广州市二家企业。2013年4月，两人商议后，以梁博艺的名义在中国光大银行广州分行越秀支行处理一张信用卡。同年5月17日起，两人一起运用该信用卡进行透支消费且首要用于上述二家企业的运营。2014年8月18日，二人终究一次持该卡透支消费13000元人民币。

　　同年10月31日，二人向该卡转账还款人民币40000元(银行依照合约规则优先视为归还利息、滞纳金等发卡行所收取丹尼尔惠灵顿的费用)，后未能持续归还欠款，二人逾期未还后，经银行屡次电话催收、催收函催收、上门催收仍未归还。截止2015年3月20日，依照银行合约计算方法，仍有透支款本金167411.6元及利息9542.38元未归还。

　　2015年3月23日，银行报案。广州市越秀区人民法院以为，本案二被告人将透支款用于生产运营，因运营不善、商场危险等客观原因形成透支款无法归还，片面上不具有"非法占有意图"，其行为不构成信用卡欺诈违法，仅仅一般的民事纠纷。广州市越秀区人民检察院随即书面请求撤回申述，法院裁决允许撤回申述。

　　二、首要问题

　　1、行为人在运营呈现困难时明知透支信用卡很可能导致无法归还，仍透支用于运营，终究导致无法及时归还信用卡欠款，是否归于"明知没有还款才能而很多透支，无法归还"的景象?

　　2、假如构成信用卡欺诈罪，在"经催收逾越3个月未归还"的期限届满之前归还的金钱，是否能够从透支的本金违法数额中扣除?

　　三、裁判理由

　　1、行为人将透支金钱用于合法运营，因客观原因导致无法归还透支金钱的，不能确定步非烟ASMR全集非法占有意图，不构成违法。

　　刑法榜首百九十六条规则的"恶意透支"型信用卡欺诈罪有必要一起具有两个条件：榜首，片面上行为人"以非法占有为意图";第二，客观上行为人施行了"逾越或许超限透支"且"经两次催收不还"的行为。以上两个条件缺一不可。假如持卡人没有非法占有意图，仅仅经催收不归还，则不是恶意透支而是好心透支;假如持卡人具有非法占有意图，但经两次催收后3个月内现已归还，则因为不符合法定构成要件而不能确定为恶意透支。

　　实务中对"非法占有意图"的了解仍应坚持主客观相统一的准则，归纳调查行为人申领行为、透支行为、还款行为等各种要素，要点调查以下三方面的要素：

　　榜首，行为人申领信用卡时有无虚拟现实、隐秘本相的行为。这是指行为人在申领信用卡时，因不符合申领条件或不能得到较大的透支额，而假造部分证明材料，如收入证明、房屋产权证明等虚拟其资信才能的材料，但其底子身份事实，如名字、身份、住址和户籍材料等信息实在。假如这样，就不归于刑法榜首百九十六条榜首款榜首项规则的"运用以虚伪的身份证明骗领的信用卡"的景象，虚伪的身份证明是指行为人彻底以虚拟的身份和虚伪的请求材料申领信用卡，使银行无法找到真实的持卡人。

　　第二，行为人透支金钱的用处。关于行为人获得资金后，部分用于非法活动，部分用于合法运营的，假如大部分资金用于合法运营，到期不能归还资金首要是因为运营不善、商场危险等原因形成的，不宜确定"以非法占有为意图"。

　　第三，透支金钱时行为人的还款情绪状况以及是否有躲避催收。假如行为人在透支后对还款期限和还款额底子不关心，接连透支消费，乃至经过改变电话、住址等方法躲避银行催收，这种只透支不还款的情绪标明其具有显着的非法占有意图。(深海鱼特别阐明：当然，假如透支时假如不具有非法占有意图，将透支款用于合法运营，后因破产无力归还才躲避催收或许改变住址的，仍归于民事上的"逃债"行为。)别的，行为人假如在银行催收后有活跃表明，或许活跃还款，或许阐明合理的不还款理由，并与银行约好推延还款的方案等，都能够扫除"非法占有意图"。

　　2、假如案子构成信用卡欺诈罪，恶意透支后至催收后未满3个月期间所归还的金钱应视为归还本金且应从违法数额中予以扣除。

　　刑事法律关系与民事法律关系不同，刑事法律关系维护违法直接侵略的产业权益自身，并不直接维护被害人根据被违法损害而丢失的孳息。

　　综上，原审法院以为本案二被告人将涉案信用卡透支款用于生产运营，因运营不善、商场危险等客观原因形成透支款无法归还，片面上不具有"非法占有意图"，其行为不构成信用卡欺诈违法是恰当的。

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