多款理财收益率足球吧不到4% 债基成代替产品

接近国庆中秋双节，又逢季末时点，还有没有理财出资时机，能让资金再赚一波收益？

节前一周，新京报贝壳财经记者咨询了多家银行，有的节日专属理财将从9月27日-29日起售，有的产品已进入征集期。因为国庆中秋理财多以中低危险为主，预期最高收益率大多不到4%，和近期理财(9月12日-9月18日)均匀预期收益率(3.77%)比较，优势不算显着。

部分银行推出节日专享理财，收益率优势不显着

记者近来咨询了农行、中行、建行、华夏、招行、光大、浦发、杭州银行等8家银行，约一半银行清晰将推出国庆中秋专属理财，起售日遍及在9月27日-29日，到10月8日-10日完毕。

如农行一款名为"安心国庆"的理财，期限为230天，预期最高收益率3.37%，中低危险，9月27日起售，10月10日起息。建行的3只和国庆中秋相关的理财，征集完毕时刻为10月8日或9日，期限均为3-4个月，预期收益率在3.47%-3.55%之间，危险为中低级。

据普益规范最新陈述，9月12日-9月18日全国共发行1562款理财，其间足球论坛封闭式预期收益型产品的均匀收益率为3.77%。相较之下，农行、建行的国庆中秋理财预期收益率还不及该水平。

华夏、招商银行等中小银行理财收益率相对较高，也以固收产品为主，首要出资债券等中低危险标的，部分产品最高预期收益率超越4%，不过期限也较长，一般在1年以上。且和本行其他时点发行的理财比较，收益率优势也不算十分显着。

在我国理财网上以"国庆"、"中秋"为关键词查找，9月26日查找成果尚只要5条，除上述建行3款产品外，还有两款理财来自绍兴银行，征集期均到到9月28日，期限分别为77天和288天，均为中低危险，其间77天产品的成绩比较基准为3.6%。

保本理财连续离场，大额存单等产品接棒

所谓"成绩比较基准"，能够视为一只理财产品的前史成绩单。据银行理财司理介绍，2018年资管新规出台后，监管清晰要求银行理财净值化办理，能给客户参阅的只要前史收益率，而产品到期后实践出资收益有多少便是多少。

净值化办理的另一个体现，便是保本理财的连续离场。在最新的造访中，银行理财司理遍及清晰产品都是不保本不保息，假如危险偏好偏低，主张购买大额存单等产品代替。

从银行半年报来看，交通银行、邮储银行、杭州银行、兴业银行等清晰表明保本理财现已清零。9月18日，央行发布金融顾客权益维护实施办法，再次着重银行等在进行营销宣扬活动时，不得明示或许暗示保本、无危险或许保收益等。银保监会顾客权益维护局首要负责人同日称，金融顾客应清楚"保本高收益"便是金融欺诈。"许诺确保本金的金融产品收益率超越6%就要打问号，超越8%就很危险，10%以上就要预备丢失悉数本金。"

对危险偏好较低的客户来说，银行司理多引荐大额存单。普益规范研究员王伟也告知贝壳财经记者，出资者挑选理财产品的时分仍是需求坚持"了解本身、了解商场、了解产品"的准则。部分危险偏好较低或许关于净值型产品承受度较低的出资者能够考虑银行的结构性存款、大额存单、国债等产品；一起，像货币基金、债券基金等低危险产品也能够作为危险偏好较低的出资者的挑选。

重视月末、季度末、年底等时点 债基、大额存单等都可作代替品

在本年屡次降准和防资金套利的布景下，理财预期收益率继续走低。记者据普益规范陈述计算，本年一、二、三季度末，封闭式理财的均匀预期收益率分别为3.94%、3.78%、3.77%。

大额存单收益率也走下坡。端午节前记者造访时，银行多在3年期定期存款基准利率(2.75%)基础上上浮40%，为3.85%，已较去年上浮50%的起伏有所回落。现在，部分银行3年期大额存单利率已进一步降至3.65%。

收益率继续下降足球吧论坛，保本产品连续退出商场，在此布景下，对出资者挑选产品有何主张？王伟以为，在详细的产品挑选方面，仍可重视月末、季度末、半年底和年底等时点，因银行在这些时点有必定的资金需求，会推出部分成绩比较基准较高的产品；一起，可重视银行在节假日、严重纪念日等时期，或首发的、立异类的产品，及针对特定人群推出的相关专属产品，后者的相关费率(固定办理费、出售手续费等)也较低。

杭州银行理财司理介绍，近期刚刚发行了一期"行情专属"理财，1年期，预期最高收益率为4%，9月26日已无额度。农行司理也称，前两周刚刚征集完一期最高收益率可达5%的理财，主张随时经过网银、手机银行等途径重视。

在理财产品期限挑选方面，王伟主张，有长时间安稳资金的出资者能够恰当装备期限较长的产品，提早确定收益；有较强的活动性需求的出资者可挑选现金办理类产品，优先保证活动性和安全性。一起，出资者也能够采纳长短期限调配的战略，统筹产品的收益性和活动性。

格上财富高档微观分析师张婷对贝壳财经记者表明，近几年理财逐渐转向净值型办理，出资者能够挑选固收为主的代替产品，别的像短期债券基金、中长时间纯债型基金、一级债基、二级债基等等均能够作为代替品。

至于怎么挑选进入时点，张婷以为，对债券型基金而言，最适合的环境便是经济体现较弱以及活动性宽松的环境，从5月份以来债券型基金动摇逐渐加大，首要源于活动性层面的边沿收紧以及经济增加的逐渐康复，当时债券商场仍能够坚持慎重，四季度能够择机操作。在期限调配上，主张依据本身的活动性需求进行挑选。

新京报贝壳财经记者 程维妙

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